Civil
Los pagos inmediatos son irrevocables, pero el dinero se recupera. Qué dice el Banco de España, qué dice el Código Penal y qué se puede probar en juicio.
—He enviado un Bizum y me he equivocado…
—Afortunadamente, puedes recuperarlo.
Es una conversación que se repite en el despacho. Has hecho un Bizum, has firmado la operación y entonces te das cuenta de que el número de teléfono, o el importe, no era el que querías.
Por qué no se puede anular sin más
Las propias características del servicio Bizum y de otras órdenes de pago como las transferencias inmediatas y urgentes —las que van vía Banco de España, también llamadas OMF— limitan la posibilidad de anular o cancelar el pago: o la inhabilitan directamente, o la permiten durante unos pocos minutos. Lo dice el propio Banco de España: «lamentablemente… no se pueden anular o deshacer las transferencias: son irrevocables y finales».
Hay una excepción práctica: si el destinatario no estuviera dado de alta en Bizum, tienes hasta siete días para cancelar el pago desde la web o la aplicación de tu banco.
Qué pasa cuando avisas al banco
Siempre hay que apostar primero por la vía amistosa, pero puede ocurrir que el destinatario no responda o se niegue a devolver el dinero. Cuando eso pasa, lo habitual es ponerse en contacto con la propia entidad financiera para ver qué se puede hacer.
El banco suele entonces contactar con la entidad del destinatario para hacerle constar que ha habido un error en el pago. De buena fe, esa entidad se lo comunica a su cliente, y el abono solo puede retrocederse si el destinatario erróneo acepta la devolución. Es decir: aunque al banco del destinatario le conste que hay una apropiación indebida, no puede devolver el dinero sin el consentimiento de su cliente.
Quedarse con el dinero es delito
Quien no devuelve un dinero que no le pertenece tiene que saber que ese comportamiento constituye un delito de apropiación indebida, perseguible por el artículo 254 del Código Penal: «1. Quien, fuera de los supuestos del artículo anterior, se apropiare de una cosa mueble ajena, será castigado con una pena de multa de tres a seis meses… 2. Si la cuantía de lo apropiado no excediere de 400 euros, se impondrá una pena de multa de uno a dos meses».
La jurisprudencia más relevante y reciente del Tribunal Supremo sobre este tipo penal —STS 119/2021, de 11 de febrero de 2021— señala que, en los casos de ingresos erróneos en cuentas corrientes, el delito se consuma cuando el destinatario se niega a devolver el dinero, o cuando, advertido del error, no procede a su devolución. Se configura así como un tipo residual o subsidiario de la apropiación indebida estricta, porque la diferencia está en el modo de acceder a la posesión de la cosa: aquí basta una mera vía de hecho, es decir, que de algún modo exista conexión entre quien envía el dinero y quien lo recibe. Esa explicación sirve tanto para un Bizum como para una transferencia.
Un método de pago cada vez más habitual
Los pagos por Bizum son cada día más frecuentes y le quitan terreno a las órdenes de pago tradicionales, como las transferencias o los adeudos SEPA. Tanto, que el servicio se ha extendido a los pagos entre consumidores y negocios, e incluso entre consumidores y administraciones. La inmediatez y el hecho de que baste con conocer un dato tan ordinario como el número de teléfono lo han convertido en el método favorito: sin comisiones, el dinero llega al momento, la operativa es sencilla y hay hasta 14 millones de usuarios dados de alta. Con ese volumen, los errores son inevitables.
En conclusión
Si has enviado dinero por error, o has aceptado una solicitud por error, a través de Bizum o de una transferencia, puedes recuperarlo. El destinatario no podrá justificar la apropiación y estará obligado a la devolución inmediata, siempre que, sabiendo que ese dinero no le pertenece, se lo quede causándote un perjuicio e incorporándolo a su patrimonio en beneficio propio.
Y las pruebas que hay que aportar en juicio, si hiciera falta, son evidentes y objetivas:
- El banco permite evidenciar el traspaso del dinero: la cuenta desde la que se originó el pago y el número de teléfono o el nombre del destinatario facilitado por Bizum.
Desde Escrich Abogados podemos llamar al destinatario y reclamarle tu dinero. Muchas veces, con eso basta.
¿Y esto cómo te afecta a ti?
Este artículo explica el caso general. El tuyo tendrá sus propias fechas, sus propios papeles y sus propios plazos. Cuéntamelo y te digo qué se puede hacer.
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